Quelle est la meilleure banque en ligne sur le marché ? Les banques en ligne se sont vraiment imposées comme une alternative aux banques traditionnelles en proposant des services plus modernes, plus accessibles et souvent beaucoup plus économiques. Mais si vous pouvez changer de banque ou ouvrir un nouveau compte, comment savoir laquelle choisir ? Elles gagnent en popularité, mais au final, lesquelles sont vraiment fiables ? Peuvent-elles remplacer les banques traditionnelles ?

les cartes bancaires, les frais, les services associés, l’ergonomie de l’appli. On a contacté chaque service client et on a quasiment tout testé en profondeur. À noter aussi que N26 et Revolut sont des néo banques, donc la différence entre une banque en ligne et une néo banque réside dans l’étendue de l’offre.

Les néo banques se concentrent surtout sur les comptes courants, souvent sans proposer d’autres produits bancaires comme des livrets d’épargne ou des crédits, ce qui peut poser problème pour certaines personnes. Elles ne remplaceront donc jamais complètement une banque.

Pour comparer efficacement chaque banque, j’ai regroupé les 52 critères de comparaison en six grandes catégories, chaque catégorie ayant une note sur C. je vous donnerai la note globale pour chaque banque, calculée sur l’ensemble des critères, et je vous dévoilerai le classement final des meilleures banques en ligne. Ainsi, vous saurez exactement quelle banque en ligne choisir selon vos besoins.

la fiabilité de la banque et son ancienneté.

Il faut surtout regarder le pays d’origine de la banque, parce qu’on a des banques françaises comme Boursorama, Fortuneo, Elan, Monabanq, etc. Celles-ci sont généralement liées à une société mère, par exemple, Boursorama est rattachée à la Société Générale, Fortuneo au Crédit Mutuel, et certaines autres à BNP Paribas, etc.

Les banques ne sont pas françaises en comparaison. Par exemple, Revolut, qui est basé au Royaume-Uni, n’a pas de grandes banques ou de sociétés mères derrière elle. N26, c’est pareil en Allemagne, elle n’a pas de société mère non plus.

Enfin, Elios est franco-allemand. Un autre critère, c’est aussi l’année de création de la banque. Bourse banque a été créée en 2005, donc elle va bientôt avoir 20 ans, et elles ont toutes à peu près plus d’une dizaine d’années, contrairement à Revolut qui a été créée plus récemment.

En 2015, N26 en 2013 et surtout Helios en 2020, il y a un truc super important : est-ce que votre argent est protégé si la banque fait faillite ? Eh bien, toutes les banques françaises sont couvertes par le fonds de garantie des dépôts, donc jusqu’à 100 000 € sur vos comptes courants, c’est tranquille. Ensuite, pour les banques qui ne sont pas françaises, il existe un système de garantie à peu près équivalent.

D’autres pays, donc c’est aussi bon, pas de souci à ce niveau-là. Un autre critère à considérer, c’est un peu la preuve sociale : combien de clients il y a au total ? La banque en ligne française qui sort vraiment du lot, c’est Boursorama avec plus de 6 millions de clients. Ensuite, on a Fortuneo avec 1 million de clients. À noter que Revolut est une grosse néo banque en Europe avec 14 000 clients, donc ça reste un indicateur intéressant sur la pérennité de la banque, voilà.

Ces critères ont permis de donner une note sur 5 pour la grande catégorie fiabilité et ancienneté, et on obtient vraiment de bonnes notes entre 4 et 5, comme par exemple 5 sur 5 pour Bourse Banque et Fortuneo, et 4 sur 5 pour des banques un peu plus récentes comme Elios. 

les cartes bancaires et les frais.

Donc, la plupart des banques en ligne vont vous proposer plusieurs options de cartes bancaires, par exemple chez BoursoBank. Avec une carte bancaire, que ce soit la Welcome ultime ou la version métal, il y a des options comme Revolut qui en propose cinq, allant du standard à l’ultra, avec des services et des frais qui varient.

Je vous laisse jeter un œil au tableau si vous voulez vraiment tous les détails sur chaque carte. Mais au final, la vraie question à se poser, c’est : est-ce qu’on peut avoir une carte bancaire correcte sans frais, donc une carte gratuite ? Par exemple, c’est le cas chez Boursorama.

Une banque qui est gratuite si tu utilises ta carte au moins une fois par mois, sinon tu paies 9 € de frais par mois. Mais si c’est ta carte principale, tu l’utiliseras forcément au moins une fois par mois, donc elle sera gratuite. C’est pareil chez Fortuneo et Hellobank, qui sont gratuites sous certaines conditions. Par contre, chez d’autres banques comme Mondaban, la carte est payante à partir de 3 € par mois, et chez BforBank, c’est pareil.

Une carte gratuite chez Revolut si tu choisis la Standard, sinon elle est forcément payante. Attention, des frais de livraison peuvent s’appliquer pour la carte bancaire Revolut. Par contre, chez N26, Elios et la Société Générale, les cartes sont forcément payantes. Fais gaffe, certaines cartes bancaires ont des conditions. Par exemple, chez Boursorama, pour avoir la carte ultime avec un débit différé, il te faudra au moins 2400 € de revenus nets par mois. En général, il n’y a pas de conditions.

Ce qui est super intéressant, et c’est leur gros atout, c’est que pour les banques en ligne, tous les frais comme l’ouverture de compte, la clôture, les virements et la gestion du compte, en général, c’est 0 € à payer, contrairement aux banques classiques. Donc, faites vraiment gaffe à vos frais de gestion de compte.

En moyenne, chaque année, les Français dépensent environ 250 € en frais de carte bancaire par personne, c’est quand même énorme ! Surtout quand on sait qu’il existe des banques en ligne sans frais qui peuvent vraiment nous faire économiser ce montant. Comme on dit, les petits ruisseaux font les grandes rivières. Donc, pour ce qui est des cartes bancaires et des frais, certaines banques se distinguent, comme Boursorama, Fortuneo ou E.Leclerc qui ont reçu la note de 5 sur 5.

Carte bancaire gratuite sans frais de tenue de compte, par exemple pour la bourse à la banque, pour avoir une carte ultime sans conditions de revenu avec un dépôt initial de 300 € et qui coûte 0 € par mois si tu fais au moins une utilisation par mois, donc c’est vraiment avantageux.

Monabanq a reçu une note de 3/5 parce qu’aucune carte bancaire n’est vraiment gratuite. Pour N26, je mets 4/5 parce qu’ils proposent une carte bancaire gratuit, il peut y avoir des frais de livraison, mais en plus, les autres cartes disponibles sont payantes, à partir de 3,99 € par mois pour Révolut et à partir de 4,90 € pour N26.

les paiements,

les virements et les plafonds. Donc, un autre gros avantage des banques en ligne, c’est que les paiements et les virements sont illimités et gratuits dans toutes celles qu’on a étudiées. Attention pour les retraits en espèces !

Ça dépend des banques. Chez Fortuneo, c’est gratuit et illimité pour la bourse. Pour Hello Bank, par exemple, c’est sans frais dans tous les distributeurs BNP Paribas. C’est une filiale, donc pas de souci. Par contre, chez d’autres banques, ça peut coûter.

Pour BforBank, tu as droit à seulement 5 retraits d’espèces en zone euro par mois, sinon tu vas avoir des frais en plus. Pour Revolut, il peut y avoir des frais aussi, et N26 te permet trois retraits gratuits par mois, après ça, c’est payant.

C’est 2 € par retrait si t’es quelqu’un qui aime voyager et partir à l’étranger, donc faut aussi faire gaffe aux frais si tu payes en devises à l’étranger ou si tu retires de l’argent. Chez Boursorama, Fortuneo et Monabanq, les paiements sont gratuits et illimités.

Par contre, chez Hello Bank, tu devras payer 2 % du montant du paiement, sans compter le taux de change et les frais des tiers, donc ça peut vite coûter cher à l’étranger. Pour Revolut, ça dépend de la carte bancaire que vous avez, si c’est la carte gratuite, vous pouvez changer jusqu’à 1000 € par mois. Au-delà, il y a des frais, donc faites gaffe. 

. Dans cette catégorie super importante, j’ai donné la note de 5 à boursobank  parce que tous les paiements, que ce soit en France ou à l’étranger, passent sans souci.

sont illimités et gratuits, vous ne payez pas de frais pour les virements internationaux non plus. Vous pouvez même ajuster votre autorisation de découvert avec l’appli, donc c’est vraiment super. Ils ont bien fait les choses chez Boursorama, chez Fortuneo et chez Hello Bank. Par contre, eux, ils appliquent des frais sur les virements internationaux : 0,1 % du montant, plus des commissions de change, plus une marge sur le transfert, et des frais si le virement est incomplet. Donc, faites attention.

Faites gaffe à cette autre grande catégorie maintenant dans le comparatif : c’est l’épargne et les placements financiers disponibles. Donc, si vous pensez que votre banque en ligne va devenir votre banque principale, peut-être que vous aurez aussi besoin d’un livret A, d’un LDDS, pourquoi pas d’un compte-titres, d’une assurance vie, d’un PEA ou d’autres trucs comme ça pour vraiment rendre votre banque complète. Alors, Boursorama se démarque vraiment avec son offre super complète en termes de services financiers.

En termes d’épargne, par rapport à ses concurrents, le seul hic avec Boursobank, c’est que vous ne pourrez pas avoir un LEP. Le livret ETP, pas très populaire, est pourtant celui qui est le mieux rémunéré pour ceux qui ont des revenus modestes.

La seule banque en ligne qui propose le LEP, c’est Hellobank. Donc, avec toutes les offres de Boursobank, vous pouvez même avoir un PEA jeune, un PEA PME, et vous avez accès à des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, des livrets, etc.

Un plan d’épargne retraite, y a vraiment plein de trucs concernant la bourse et les banques. GKMI, je mettrais 5 sur 5, même s’il n’y a pas de LEP pour les gros patrimoines. Neo, je mettrais 3 sur 5 pour ce critère, parce qu’en fait, il y a pas de PE jeune, et le LEP, c’est pareil, il manque quelques services importants par rapport à Bourse au Banque, pour Rolut ou N26, donc les néo banques. Mais aussi pour Helios, c’est là que ça coince. Finalement, on n’a pas de livret A, pas de LDDS, pas de PEA, on n’a vraiment pas grand-chose en général.

Un titre pour Revolut et Elios, c’est possible d’avoir des crédits à la consommation. Pour Elios, par contre, on n’a rien du tout, juste une assurance vie. C’est là que les néo banques et certaines banques en ligne montrent leurs limites, parce qu’elles ne pourront jamais être des banques complètes. Vous n’aurez pas votre livret ou votre LDD avec ça. D’ailleurs, petit point sur la banque Elios : c’est une banque qui veut vraiment s’engager pour l’écologie.

Très transparent sur ce que vous allez financer avec Elios, avec votre argent qui va être dans cette banque. Donc, d’après eux, c’est le compte le moins polluant de France en 2023. Finalement, toutes les banques qui offrent peu de produits financiers, de services, etc., prennent une mauvaise note. Et là, on a vraiment Boursorama qui se distingue par ses services très complets.

Un autre critère, c’est les chèques et les espèces. Donc, même si l’utilisation des chèques et des espèces n’est pas plus très courant chez certaines personnes, mais c’est quand même un critère à prendre en compte pour d’autres.

 Du coup, beaucoup de banques proposent des chèques gratuitement. Par contre, pour déposer des chèques, ça peut être un peu plus compliqué chez Boursorama, chez BforBank ou chez Fortuneo, par exemple. Vous pouvez déposer vos chèques en les envoyant par la poste avec un bordereau que vous devez imprimer avant.

Donc, ça peut être un peu plus contraignant que de déposer son chèque directement dans une agence d’une banque traditionnelle, il faut noter que chez Boursorama, vous ne pouvez encaisser que jusqu’à 250 € par chèque sur 30 jours glissants.

Par contre, c’est plutôt intéressant parce que tu peux déposer tes chèques directement dans une agence BNP Paribas, et chez Monabanq, vous pouvez es mettre dans les distributeurs CIC et les distributeurs Crédit Mutuel. Ce serait vraiment bien que toutes les banques en ligne offrent ce service, mais malheureusement, ce n’est pas vraiment le cas.

Concernant le dépôt d’argent liquide

, c’est impossible de remettre de l’argent en espèces sur son compte bourse chez Fortuneo et même avant avec Bank, c’était pareil. Par contre, chez Hellobank, tu peux faire ça dans une agence BNP Paribas gratuitement. Chez Monabanq, c’est aussi possible, ainsi qu’au CIC et au Crédit Mutuel, où tu peux faire un dépôt d’espèces gratuit par trimestre. Sinon, c’est 6 € par opération. Bref, on peut tout simplement pas déposer d’espèces, et il n’y a pas de chèque non plus chez Revolut ou N26.

Chez helios, il y a une autre catégorie super importante : les assurances, surtout celles liées à vos cartes bancaires. Là, on a des banques en ligne qui se démarquent vraiment. Par exemple, chez Bourse au Banque ou Fortuneo, on trouve des assurances et des assistances voyage Premium avec certaines cartes, comme la carte Gold. Donc, si vous prenez la carte ultime chez Bourseban, qu’on a vue tout à l’heure, elle peut être complètement gratuite.

En gros, derrière vous, vous avez une assurance avec votre carte Gold, donc une carte Visa Premier, et c’est plutôt intéressant. C’est déjà inclus dans votre carte, donc ça reste gratuit. Si vous voulez, vous pouvez aussi prendre une assurance en plus. Donc, 5 sur 5 pour Bourse Banque là-dessus, et pareil pour Fortuneo. Malheureusement, chez les autres banques, on ne trouve pas ce service d’assurance totalement gratuit comme chez Fortuneo.

On peut trouver la boursobank un peu chez BforBank, mais sinon, ce sera généralement payant ou carrément inexistant. Un autre critère super important, c’est le service client et l’ergonomie de la plateforme. Donc, pour faire un comparatif le plus complet possible, mon équipe et moi avons contacté les banques en ligne, et on a testé chaque service client. À noter qu’à la différence des banques traditionnelles, on ne peut pas rencontrer quelqu’un en personne avec les banques en ligne.

Et évidemment, on a pu tester le service client et voir aussi le temps d’attente. Alors, il y a eu un temps d’attente quand même assez long chez Bourse AuBois. D’ailleurs, le service client est disponible uniquement pour les clients, donc si t’es pas encore client, tu pourras pas avoir accès au service client.

On a aussi pas mal attendu chez N26, et ça, ça peut être un point important parce que si t’as besoin d’aide rapidement, c’est quand même bien d’avoir un service client réactif, sinon pour toutes les banques en ligne, j’ai réussi à avoir quelqu’un au téléphone assez rapidement, parfois en quelques secondes, et pour d’autres, ça prenait quelques minutes. 

Un autre critère qui peut être important

, c’est de savoir si on peut payer avec Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, etc. Toutes les banques en ligne le permettent, sauf Helios qui ne le permet pas, et BforBank qui n’accepte que Apple Pay. Sinon, on sait que les avis des clients, ça compte, ça joue aussi sur la réputation.

Ça donne quand même une bonne idée du service client, donc on a récupéré les avis sur le site Trustpilot, qui est quand même une référence dans les avis en ligne. Et elles ont vraiment de très bonnes notes en général, 4,5 sur 5 avec 18 000 avis pour Boursobank par exemple. Attention à BforBank qui a une mauvaise réputation sur Internet, et en général, les banques traditionnelles n’ont pas de très bons avis non plus. 

Notes finales et finalement le classement des meilleures banques en ligne.

Sans surprise, la banque qui a obtenu la meilleure note, c’est Boursobank avec 4,64/5. C’est la banque en ligne française qui a le plus de clients. Moi-même, je suis client, c’est ma banque principale, et je sais qu’ils sont vraiment au top. Ils ont mis le paquet et ils ont créé une application et un site web super ergonomiques. Franchement, c’est vraiment très bien ce qu’ils ont fait.

Il y a vraiment plein de services, surtout si tu es investisseur. En plus, si tu veux un PEA, un PEA PME, une assurance vie,il y a tout ce qu’il faut chez Bourso Bank.Ils ont été élus banque la moins chère de France pour la 16e année de suite. Pour ma part, j’ai domicilié mes revenus chez Boursobank et j’ai pas mal d’investissements là-bas. C’est vraiment ma banque principale. Je voulais te parler de leurs services, il y en a un que j’ai découvert récemment.

Récemment, j’ai découvert un truc super intéressant, c’est The Corner. En gros, ça te permet de récupérer du cashback. Donc, si tu fais des achats chez Decathlon, Leroy Merlin ou plein d’autres magasins, tu peux passer par l’appli Bourse Ban et aller sur The Corner. Ça te permet d’avoir un cashback de 2, 3, 4, 5 %, et même jusqu’à 8 % chez certaines enseignes. Par exemple, si tu dépenses 100 €, tu peux récupérer 8 € grâce à ton achat.

C’est super intéressant ce système de cashback avec The Corner. Perso, avec ma compagne, on a une super rue à côté de chez nous où on fait nos courses.

En numéro 2, on a la banque: Fortuneo, c’est vraiment une super banque en ligne, avec un excellent service client. Si tu es investisseur, leur PEA est top. Ils ont aussi de très bonnes cartes bancaires, c’est un peu similaire à Boursorama. En gros, c’est une banque en ligne qui déchire et elle a une note de 4,29 sur 5. En 3e position, on a la banque Hellobank, qui est une filiale de BNP Paribas, avec une note de 3,93 sur 5. Ça reste une très bonne banque, avec la possibilité de déposer ses chèques et tout ça.

On a BNP Paribas en première position pour les espèces dans une agence physique, c’est plutôt intéressant. En quatrième position, il y a Monabanq, qui, pour moi, a un peu de mal à suivre la compétition face à Fortuneo ou Boursorama. Elle a quand même une note de 3,57/5.

Ensuite, on a BforBank avec 3,14/5. BforBank, c’est pareil, elle n’arrive plus à suivre le rythme. On ne peut même plus ouvrir de PEA là-bas, donc je ne sais pas trop ce qu’ils foutent avec cette banque, mais ça reste quand même une bonne banque en ligne, mais c’est pas celle que je recommanderais.

 En 6e position, y a Revolut, qui est quand même une super banque en ligne, une des plus grosses néo banques en Europe. Mais comme je vous le disais, ça ne pourra jamais être votre banque principale, parce que vous n’aurez jamais votre livret, votre DDS, vos investissements sur PEA ou d’autres trucs sur Revolut. Ça reste juste un compte courant classique, et c’est tout. Ça peut aussi être un compte titre, mais ce n’est pas le meilleur compte titre du marché.

Revolut a une note de 2,4 sur 5, ensuite on a la banque N26 qui arrive avec 1,9 sur 5, et puis la banque Helios. Même si elle se concentre sur l’écologie, ce qui est plutôt bien, c’est une banque qui reste limitée avec très peu de services et des frais quand même. 

donc vous avez compris que les banques en ligne sont plus pratiques, plus modernes et avec moins de frais, parce qu’elles ont aussi moins de charges fixes. Il n’y a pas de réseau d’agences physiques à entretenir, donc pas d’interlocuteur physique. Parfois, ça a des limites, notamment pour les échecs ou les dépôts d’espèces. Personnellement, moi, j’ai ma banque principale qui est Boursobank, mais j’ai aussi un compte à la BNPParibas, 

si je dois déposer des chèques ou des espèces par exemple. Dans ce compte BNP Paribas, j’ai vraiment aucune carte et j’ai des frais très réduits. J’ai juste des frais de tenue de compte, malheureusement. Un autre conseil, avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, faites-vous parrainer. La plupart des banques en ligne proposent ça, jusqu’à 150 € de prime de parrainage, donc n’hésitez pas à demander autour de vous. Et si vous n’avez pas de parrain, ben vous trouverez quand même mon. »